1. 問：《條例》出台的背景是什麼(me)？ 

　　答：防範和處置非法集資是一項長(cháng)期、複雜、艱巨的系統性工程，關系人民群衆切身利益、經(jīng)濟金融健康發(fā)展和社會穩定大局。黨中央、國(guó)務院對(duì)此高度重視，出台有關文件明确了防範和處置非法集資的基本原則、工作機制、工作責任、具體舉措和重點任務。近年來，面(miàn)對(duì)非法集資案件高發(fā)多發(fā)态勢，各地區各部門采取有力措施嚴厲打擊，化解存量、遏制增量、防控變量，取得積極成(chéng)效，但形勢依然比較嚴峻。在加大刑事(shì)打擊力度的同時，有必要着力解決行政機關防範和處置非法集資的法律依據不足、手段不夠等問題，提升行政處置效能(néng)，以推動關口前移、源頭防控。出台《條例》，用法治的辦法加強重點領域監管，有利于形成(chéng)齊抓共管、群防群治、各盡其責、通力協作的非法集資綜合治理格局，對(duì)于防範化解風險，保護群衆合法權益，具有重要意義。 

　　  

　　2. 問：《條例》的總體思路是什麼(me)？ 

　　答：《條例》貫徹落實黨中央、國(guó)務院關于打好(hǎo)防範化解重大金融風險攻堅戰的決策部署，在防範和處置非法集資制度設計上遵循以下思路： 

　　一是堅持防範爲主、打早打小。充分發(fā)揮行政機關在防範和處置非法集資中的作用，通過(guò)建立健全監測預警、宣傳教育、行業自律、舉報獎勵等各項制度，紮實做好(hǎo)市場主體登記管理、互聯網管理、廣告管理、資金異常流動監測等工作，強化和完善防範措施，從源頭上減少非法集資的發(fā)生。 

　　二是堅持齊抓共管、群防群治。針對(duì)非法集資形式繁多、跨界涉衆等特征，《條例》延續《國(guó)務院關于進(jìn)一步做好(hǎo)防範和處置非法集資工作的意見》（國(guó)發(fā)〔2015〕59号）精神，堅持省級人民政府對(duì)本行政區域内防範和處置非法集資工作負總責，同時明确行業主管部門、監管部門應當落實監管職責；規定特定市場主體、行業協會商會、基層自治組織的職責義務，發(fā)揮新聞媒體、人民群衆的監督作用，切實形成(chéng)各盡其責、通力協作的非法集資綜合治理格局。 

　　三是堅持問題導向(xiàng)、補齊短闆。《條例》針對(duì)地方政府處置非法集資法律依據不足、手段措施不夠等問題，建立健全政府統一領導、有關單位參加的工作機制，賦予處置非法集資牽頭部門組織調查認定職權和相應處置手段，明确行業主管部門、監管部門防範和配合處置的職責。 

　　  

　　3. 問：《條例》的适用範圍是怎樣規定的？ 

　　答：《條例》第二條明确規定，非法集資的防範以及行 

　　政機關對(duì)非法集資的處置，适用本條例。非法集資刑事(shì)案件的處置，按照《刑法》及相關司法解釋、規範性文件等辦理。 

　　  

　　4. 問：《條例》是如何界定非法集資的？ 

　　答：《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規定，以許諾還(hái)本付息或者給予其他投資回報等方式，向(xiàng)不特定對(duì)象吸收資金的行爲。該定義明确了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國(guó)務院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規定”，即非法性；二是“許諾還(hái)本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向(xiàng)不特定對(duì)象吸收資金”，即社會性。 

　　同時，《條例》第二條第二款明确“法律、行政法規對(duì)非法從事(shì)銀行、證券、保險、外彙等金融業務活動另有規定的，适用其規定”。 

　　  

　　5. 問：《條例》規定的非法集資構成(chéng)“三要件”與《最高人民法院關于審理非法集資刑事(shì)案件具體應用法律若幹問題的解釋》（法釋〔2010〕18号，以下簡稱《司法解釋》）中的非法吸收公衆存款罪的“四要件”有什麼(me)區别？ 

　　答：《司法解釋》規定的非法吸收公衆存款罪的“四要件”包括非法性，即未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；公開(kāi)性，即通過(guò)媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向(xiàng)社會公開(kāi)宣傳；利誘性，即承諾在一定期限内以貨币、實物、股權等方式還(hái)本付息或者給付回報；社會性，即向(xiàng)社會不特定對(duì)象吸收資金。 

　　與之相比，《條例》減少了“公開(kāi)性”要件，主要考慮是：非法集資是個通稱概念，“三要件”是非法集資的共性特征。不同性質的非法集資具有不同的特征。非法吸收公衆存款罪的“四要件”與非法集資的“三要件”并不矛盾。且行政處置側重于前端治理，認定要件相對(duì)更寬，有利于關口前移，及早發(fā)現、認定和處置。因此，《條例》將(jiāng)公開(kāi)宣傳吸收資金信息作爲啓動調查認定非法集資行爲的情形之一（第十九條第四款），不作爲認定要件。 

　　  

　　6. 問：怎樣理解定義條款中“未經(jīng)國(guó)務院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規定”？ 

　　答：國(guó)務院金融管理部門是指“一行兩(liǎng)會一局”，即中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監會、中國(guó)證監會、國(guó)家外彙管理局，不包括地方金融監管部門。“國(guó)家金融管理規定”一般應指國(guó)家金融管理法律法規。對(duì)于國(guó)家金融管理法律法規僅作原則性規定的，可以根據法律規定的精神并參考中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監會、中國(guó)證監會等行政主管部門依照國(guó)家金融管理法律法規制定的部門規章或者國(guó)家有關金融管理的規定、辦法、實施細則等規範性文件的規定予以認定”。 

　　  

　　7. 問：怎樣理解定義條款中的“許諾還(hái)本付息或者給予其他投資回報”？ 

　　答：非法集資人許諾還(hái)本付息或給予其他投資回報，即“利誘性” ，是非法集資區别于其他吸收資金行爲的重要特征。需要注意的是，不是所有吸收資金的行爲都(dōu)是非法集資。例如，商業活動中收取押金、發(fā)放儲值卡等預收資金的行爲，如果其目的主要是用于商業促銷、刺激消費，未承諾投資回報，則不構成(chéng)“利誘性”要件。 

　　  

　　8. 問：怎樣理解定義條款中的“向(xiàng)不特定對(duì)象吸收資金”？ 

　　答：“不特定對(duì)象”即社會公衆。《條例》與《司法解釋》的規定保持一緻。《司法解釋》規定，未向(xiàng)社會公開(kāi)宣傳，在親友或者單位内部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資。《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部關于辦理非法集資刑事(shì)案件适用法律若幹問題的意見》（公通字〔2014〕16号）進(jìn)一步明确，在向(xiàng)親友或者單位内部人員吸收資金過(guò)程中，明知親友或者單位内部人員向(xiàng)不特定對(duì)象吸收資金而予以放任的，或者以吸收資金爲目的，將(jiāng)社會人員吸收爲單位内部人員，并向(xiàng)其吸收資金的，應當認定爲向(xiàng)社會公衆吸收資金。在對(duì)《條例》定義中的“不特定對(duì)象”理解時可參考以上規定。 

　　  

　　9. 問：《條例》确定的防範和處置非法集資的原則是什麼(me)？ 

　　答：《條例》貫徹落實黨中央、國(guó)務院關于防範化解重大金融風險的決策部署，明确規定國(guó)家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅持防範爲主、打早打小、綜合治理、穩妥處置的原則。 

　　一是堅持防範爲主。加強監測預警，各方按職責紮實做好(hǎo)商事(shì)主體登記、互聯網及廣告管理、資金監測等工作，及時發(fā)現非法集資風險并切斷傳播渠道(dào)。全方位加強防範非法集資宣傳教育，提高人民群衆風險防範意識和識别能(néng)力，自覺抵制非法集資，從源頭上減少非法集資的發(fā)生。 

　　二是堅持打早打小。賦予處置非法集資牽頭部門組織調查認定職責和相應措施手段，明确行業主管部門、監管部門防範和配合處置的職責，力争在萌芽階段發(fā)現風險，在苗頭狀态化解隐患，防止小風險演化成(chéng)大問題。 

　　三是堅持綜合治理。針對(duì)非法集資涉及面(miàn)廣、涉衆性強的特點，在堅持省級人民政府對(duì)本行政區域内防範和處置非法集資工作負總責的同時，進(jìn)一步明确行業主管部門、監管部門應當落實部門監督管理職責，規定特定市場主體、行業協會商會的義務，發(fā)揮基層自治組織、新聞媒體、人民群衆的監督作用，切實形成(chéng)各盡其責、齊抓共管的綜合治理格局。 

　　四是堅持穩妥處置。明确非法集資的調查處置職責以及跨地區非法集資案件的管轄原則，賦予處置非法集資牽頭部門調查處置手段，對(duì)各類風險分别采取不同措施。對(duì)非法集資資金清退作出規定，最大程度減少集資參與人損失，維護社會穩定。 

　　  

　　10. 問：《條例》對(duì)防範和處置非法集資工作機制作了哪些規定？ 

　　答：一是強調省、自治區、直轄市人民政府對(duì)本行政區域内防範和處置非法集資工作負總責。明确縣級以上地方人民政府建立健全政府統一領導、有關單位參加的工作機制。二是規定縣級以上地方人民政府應當明确防範和處置非法集資工作機制的牽頭部門，同時《條例》賦予了其相應的調查處置權力和手段。三是非法集資涉及諸多行業領域，要求行業主管部門、監管部門按照職責分工對(duì)本行業、領域非法集資履行防範和配合處置職責。四是國(guó)務院建立處置非法集資部際聯席會議制度，負責督促、指導有關部門和地方開(kāi)展防範和處置非法集資工作，協調解決重大問題。此外，《條例》還(hái)在第三章第二十八條專門強調，國(guó)務院金融管理部門及其分支機構、派出機構，地方人民政府有關部門以及其他單位和個人，對(duì)處置非法集資工作應當給予支持、配合。 

　　《條例》規定的上述工作機制是對(duì)相關政策的延續，以及多年工作實踐的總結。2007年，《國(guó)務院關于同意建立處置非法集資部際聯席會議制度的批複》（國(guó)函〔2007〕4号）規定，建立由原銀監會牽頭的處置非法集資部際聯席會議制度，在國(guó)務院領導下，會同有關部門和省級人民政府，建立“疏堵并舉、防治結合”的綜合治理長(cháng)效機制。《國(guó)務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》（國(guó)辦發(fā)明電〔2007〕34号）要求，省級人民政府要把依法懲處非法集資列入重要工作議程，加快建立健全本地區依法懲處非法集資的工作機制和工作制度，做好(hǎo)相關工作。2015年《國(guó)務院關于進(jìn)一步做好(hǎo)防範和處置非法集資工作的意見》（國(guó)發(fā)〔2015〕59号）進(jìn)一步明确，省級人民政府是防範和處置非法集資的第一責任人，地方各級人民政府要有效落實屬地管理職責，各行業主管部門、監管部門要將(jiāng)防控本行業領域非法集資作爲履行監督管理職責的重要内容，加強日常監管。中央層面(miàn)，充分發(fā)揮部際聯席會議作用，強化部門聯動，加強頂層推動，加大督促指導力度，增強工作合力。 

　　  

　　11. 問：怎樣理解和把握《條例》規定的“縣級以上人民政府應當明确牽頭部門”？ 

　　答：防範和處置非法集資工作是一項系統工程，需要多個部門齊抓共管、綜合治理。《條例》規定了縣級以上地方人民政府應當明确防範和處置非法集資工作機制的牽頭部門，鄉鎮人民政府應當明确防範和處置非法集資工作的人員，爲處非工作機制有效運轉奠定了堅實的基礎。處置非法集資牽頭部門在監測預警、調查認定、監督資金清退、行政處罰等工作中都(dōu)承擔着重要職責，其作用發(fā)揮的程度，直接關系《條例》貫徹落實效果。 

　　《條例》未直接指定“牽頭部門”，主要考慮是各地，尤其是縣、區一級處非機制的承接部門不盡相同。爲做好(hǎo)工作銜接，各地應充分考慮工作實際，本着保障依法有效開(kāi)展行政處置的原則，明确處非牽頭部門。 

　　  

　　12. 問：怎樣理解“鄉鎮人民政府應當明确牽頭防範和處置非法集資工作的人員”？ 

　　答：鄉鎮人民政府位于防範和處置非法集資第一線，承擔着宣傳教育、監測預警、風險排查和報告等工作職責，需保證工作力量。同時考慮到基層實際，《條例》要求鄉鎮人民政府應當明确牽頭負責防範和處置非法集資工作的人員。 

　　對(duì)街道(dào)辦事(shì)處等派出機構，《條例》未作明确規定。爲保障防範和處置非法集資工作開(kāi)展，縣級人民政府可以根據工作需要，要求街道(dào)辦事(shì)處明确牽頭負責防範和處置非法集資工作的人員。 

　　  

　　13. 問：行業主管部門、監管部門的職責分别有哪些？ 

　　答：《條例》明确規定，行業主管部門、監管部門應當按照職責分工，負責本行業、領域非法集資的防範和配合處置工作。行業主管部門、監管部門應當強化日常監督管理，負責本行業、領域非法集資的風險排查和監測預警，有針對(duì)性地開(kāi)展防範非法集資宣傳教育活動。對(duì)可能(néng)存在非法集資風險的，對(duì)相關單位和個人進(jìn)行警示約談、責令整改，做好(hǎo)風險早期化解。同時應積極配合牽頭部門做好(hǎo)本行業、領域的非法集資行政處置工作。 

　　  

　　14. 問：《條例》爲什麼(me)要明确規定保障相關經(jīng)費？ 

　　答：監測預警、舉報獎勵、宣傳教育、案件處置等防範和處置非法集資工作的開(kāi)展，都(dōu)需要穩定的經(jīng)費作爲保障。對(duì)非法集資風險在苗頭時期及時開(kāi)展處置化解，防止拖大拖炸，能(néng)夠有效降低處置成(chéng)本，也能(néng)避免給群衆造成(chéng)更大損失。因此，要算好(hǎo)這(zhè)筆經(jīng)濟賬，特别是在當前非法集資形勢嚴峻的時期，拿出一部分經(jīng)費保障行政處置工作，能(néng)夠挽回更大損失，經(jīng)濟效益大，社會效益更明顯。 

　　  

　　15. 問：《條例》爲什麼(me)強調要建立監測預警機制和完備的監測預警體系？ 

　　答：早發(fā)現、早預警、早防控是實現非法集資打早打小的重要基礎。非法集資從線下向(xiàng)線上轉移，從城市向(xiàng)農村蔓延，隐蔽性更強，發(fā)現難度更大，亟需建立健全立體化、社會化、信息化的監測預警體系。近年來，各地各部門依托信息化技術、網格化管理和基層群衆自治力量，不斷提升監測預警能(néng)力。國(guó)家非法集資監測預警平台已上線運行，絕大部分省份已采用技術手段開(kāi)展大數據監測預警；線下群防群治深入推進(jìn)，非法集資舉報獎勵工作也取得積極成(chéng)效。已連續多年開(kāi)展全國(guó)非法集資風險排查專項行動，及時發(fā)現并處置了一批苗頭性風險。 

　　在此基礎上，《條例》對(duì)構建監測預警體系提出以下要求：一是加強大數據監測。地方各級人民政府應當運用大數據等現代信息技術手段，加強對(duì)非法集資的監測預警。處置非法集資部際聯席會議推動建設國(guó)家監測預警平台，促進(jìn)地方、部門實現信息共享。二是做好(hǎo)風險排查。行業主管部門、監管部門應當強化日常監督管理，負責本行業、領域非法集資的風險排查和監測預警。三是充分發(fā)揮基層力量作用。《條例》明确要求各地要建立非法集資監測預警機制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮網格化管理和基層群衆自治組織作用，要求各地、各部門暢通舉報渠道(dào)，鼓勵社會公衆積極舉報涉嫌非法集資行爲，第一時間發(fā)現風險。四是抓住重點環節，建立非法集資可疑資金監測機制。 

　　  

　　16. 問：怎樣理解《條例》關于市場監督管理部門加強企業、個體工商戶名稱和經(jīng)營範圍等商事(shì)登記管理的規定？ 

　　答：把好(hǎo)入口關是防範非法集資風險的關鍵。金融是特許行業，一般工商企業一律不得從事(shì)或者變相從事(shì)法定金融業務，誰都(dōu)不能(néng)“無照駕駛”。《國(guó)務院辦公廳關于印發(fā)互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2016〕21号）列舉了企業在登記注冊方面(miàn)原則上不得使用的字樣，對(duì)使用者予以持續關注，并列入重點監管對(duì)象。《條例》借鑒了互聯網金融風險專項整治及各地處非工作經(jīng)驗，明确規定，除法律、行政法規和國(guó)家另有規定外，對(duì)于名稱和經(jīng)營範圍中包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股權衆籌”等字樣或者内容的企業、個體工商戶，由市場監管部門嚴格執行相關規定，不予辦理注冊登記。對(duì)現有的包含以上相關字樣的企業或個體工商戶，各地處置非法集資牽頭部門、市場監督管理等有關部門應建立會商機制，督促企業、個體工商戶盡快辦理變更或注銷登記。 

　　  

　　17. 問：《條例》在涉嫌非法集資廣告和互聯網信息管理方面(miàn)作了哪些規定？ 

　　答：通過(guò)廣告和互聯網傳播非法集資信息，是非法集資風險擴散、蔓延的重要因素。爲有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對(duì)廣告發(fā)布規則、相關部門職責等作了針對(duì)性規定：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息。《條例》規定，除國(guó)家另有規定外，任何單位和個人不得發(fā)布包含集資内容的廣告或者以其他方式向(xiàng)社會公衆進(jìn)行集資宣傳。二是明确監管職責。《條例》規定了市場監督管理、互聯網信息内容管理、電信主管部門和處置非法集資牽頭部門對(duì)涉嫌非法集資廣告監測、涉嫌非法集資的互聯網信息和網站、移動應用程序等互聯網應用的監測職責，以及依法查處違法行爲的責任，構建非法集資廣告和互聯網信息治理長(cháng)效機制。其中，處置非法集資牽頭部門會同互聯網信息内容管理部門監測涉嫌非法集資的互聯網信息，會同電信主管部門監測涉嫌非法集資的網站、移動應用程序等互聯網應用（可參考《網絡安全法》有關規定）。三是壓實廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者和互聯網信息服務提供者責任。《條例》規定，廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應當依照法律、行政法規查驗相關證明文件，核對(duì)廣告内容，對(duì)沒(méi)有相關證明文件且包含集資内容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設計、制作、代理服務，廣告發(fā)布者不得發(fā)布；互聯網信息服務提供者應當加強對(duì)用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、複制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現涉嫌非法集資的信息，應當保存有關記錄，并向(xiàng)處置非法集資牽頭部門報告。 

　　  

　　18. 問：怎樣發(fā)揮金融機構在防範非法集資中的前哨作用？ 

　　答：《條例》明确金融機構防範非法集資是法定義務，應當健全内部管理制度、開(kāi)展宣傳教育和資金異動監測。其中，涉嫌非法集資資金監測和線索報告是金融機構“站崗放哨”的核心，各金融機構、非銀行支付機構應將(jiāng)防範非法集資納入其内控合規、案件防控、金融知識普及等重要内容，并依法嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度，對(duì)涉嫌非法集資資金異常流動的相關賬戶進(jìn)行分析識别，并及時報告。 

　　  

　　19. 問：如何認識《條例》關于鼓勵舉報涉嫌非法集資行爲的規定？ 

　　答：建立舉報獎勵制度的目的就是發(fā)動群衆力量防範非法集資，打一場人民戰争，實現群防群治。《條例》明确要求處非牽頭部門及其他有關部門應設置多種(zhǒng)方式接受群衆舉報，同時也規定了居民委員會、村民委員會發(fā)現所在區域有涉嫌非法集資行爲的，有向(xiàng)相關部門報告的義務。這(zhè)體現了宣傳防範“三貼近”（貼近基層、貼近群衆、貼近生活），具體工作中也可以與網格治理結合起(qǐ)來。各地在具體制度設計上還(hái)可以進(jìn)一步改進(jìn)和創新，加大獎勵力度，降低獎勵門檻，簡化獎勵流程，更加符合工作實際，更好(hǎo)地發(fā)揮舉報獎勵作用。 

　　  

　　20. 《條例》對(duì)開(kāi)展防範非法集資宣傳有什麼(me)要求？ 

　　答：加強宣傳教育，提高人民群衆的防範意識和能(néng)力，是防範非法集資的治本之策。《條例》強調防範爲主，對(duì)開(kāi)展宣傳教育規定了以下内容：一是建立上下聯動的工作機制，推動全國(guó)範圍内防範非法集資宣傳教育工作。二是形成(chéng)常态化宣傳格局。要求地方各級人民政府充分運用各類媒介或者載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風險教育等方式，向(xiàng)社會公衆宣傳非法集資的違法性、危害性及其表現形式等，開(kāi)展常态化宣傳。三是整合各方力量，形成(chéng)宣傳合力。《條例》在宣傳主體方面(miàn)，明确各行業主管部門、監管部門以及行業協會、商會等多方宣傳責任。四是強化媒體社會責任，要求其積極開(kāi)展公益宣傳，并依法對(duì)非法集資進(jìn)行輿論監督。 

　　  

　　21. 《條例》關于“對(duì)相關單位和個人警示約談”是如何規定的？ 

　　答：《條例》規定，處置非法集資牽頭部門和行業主管部門、監管部門發(fā)現本行政區域或者本行業、領域可能(néng)存在非法集資風險的，有權對(duì)相關單位和個人進(jìn)行警示約談，責令整改。此條規定是早期糾正措施，主要目的是防早化小，真正把風險化解在苗頭時期。特别需要注意的是：一方面(miàn)，警示約談、責令整改是一種(zhǒng)防範措施，一旦發(fā)現非法集資風險，無需經(jīng)調查認定即可以采取。另一方面(miàn)，警示約談既可以由牽頭部門組織相關單位聯合開(kāi)展，也可以由行業主管部門、監管部門或者處置非法集資牽頭部門單獨開(kāi)展。 

　　  

　　22. 問：如何理解《條例》第十九條規定的幾種(zhǒng)調查認定情形？ 

　　答：《條例》第十九條中提到的應當調查認定的情形，列舉了當前非法集資的高發(fā)領域和常見手法，主要目的是指導各地及時開(kāi)展行政調查。對(duì)所調查行爲的認定，還(hái)需結合非法集資的“三性”（非法性、利誘性和社會性）進(jìn)行判斷，隻有同時符合“三性”構成(chéng)要件的才能(néng)認定爲非法集資行爲。 

　　  

　　23. 問：《條例》關于跨區域非法集資行爲的管轄是怎樣規定的？ 

　　答：《條例》第二十條規定，對(duì)跨行政區域的涉嫌非法集資行爲，非法集資人爲單位的，由其登記地處置非法集資牽頭部門組織調查認定；非法集資人爲個人的，由其住所地或者經(jīng)常居住地處置非法集資牽頭部門組織調查認定。 

　　主要考慮是：行政處置主要針對(duì)苗頭風險打早打小，由登記地管轄更易操作。同時，以登記地處置爲主有利于引導各地在招商引資過(guò)程中提高風險識别和預判意識，督促登記地地方政府加強事(shì)中事(shì)後(hòu)監管，從源頭上減少非法集資風險。需要把握的是：一方面(miàn)，可參照《民法典》第二十五條規定，自然人以戶籍登記或者其他有效身份登記記載的居所爲住所；經(jīng)常居所與住所不一緻的，經(jīng)常居所視爲住所。另一方面(miàn)，行政處置的管轄權規定有别于刑事(shì)案件，刑事(shì)案件牽頭地的确定仍應按照刑事(shì)法律相關規定執行。 

　　  

　　24. 問：《條例》關于非法集資“行刑銜接”有哪些規定？ 

　　答：《條例》第二十三條規定，“發(fā)現涉嫌犯罪的，應當按照規定及時將(jiāng)案件移送公安機關，并配合做好(hǎo)相關工作”。《條例》旨在加強前端治理，對(duì)非法集資早防範、早監測、早預警、早打擊，把風險化解在萌芽狀态，既能(néng)節約司法資源，又能(néng)提高處置效率。但是強調前端行政處置，并非削弱後(hòu)端打擊。當前非法集資形勢依然嚴峻，存量風險規模大，增量風險快速積累，刑事(shì)打擊不能(néng)弱化。行政機關對(duì)非法集資行爲的調查認定，不是依法追究刑事(shì)責任的必經(jīng)程序。這(zhè)與高法院《關于非法集資刑事(shì)案件性質認定問題的通知》（法〔2011〕262号）和公通字〔2014〕16号文相關規定是一緻的。處置非法集資牽頭部門與公安機關應當密切配合，建立健全案件線索移送機制，形成(chéng)工作合力。 

　　  

　　25. 問：《條例》規定了哪些行政調查、處置措施？ 

　　答：爲及時有效處置非法集資，《條例》明确賦予處置非法集資牽頭部門組織調查、處置涉嫌非法集資行爲的相關手段措施。具體包括：在調查認定階段，處置非法集資牽頭部門有權進(jìn)入涉嫌非法集資的場所調查取證，詢問與被調查事(shì)件有關的單位和個人，查閱、複制與被調查事(shì)件有關的資料并依法予以封存，依法查詢有關賬戶，要求暫停集資行爲，通知市場監督管理部門或者其他有關部門暫停爲涉嫌非法集資的有關單位辦理設立、變更或者注銷登記等；在處置階段，處置非法集資牽頭部門有權查封有關經(jīng)營場所，查封、扣押有關資産，責令非法集資人、非法集資協助人追回、變價出售有關資産用于清退集資資金，按照規定通知出入境邊防檢查機關限制有關人員出境等。采取上述措施，旨在防止非法集資人揮霍、轉移資産或者逃離出境，爲處置工作順利開(kāi)展提供保障。 

　　  

　　26. 問：如何理解“依法查詢涉嫌非法集資的有關賬戶”？ 

　　答：《商業銀行法》第二十九條第二款規定，對(duì)個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。第三十條規定，對(duì)單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。 

　　因此，查詢個人儲蓄存款以及凍結、劃扣措施隻能(néng)由法律作出規定；《條例》作爲行政法規，依法查詢涉嫌非法集資的有關賬戶，指的是個人賬戶以外的其他銀行賬戶、支付賬戶等。且按照要求，查詢涉嫌非法集資的有關賬戶，必須經(jīng)處置非法集資牽頭部門主要負責人批準。 

　　  

　　27. 問：《條例》第二十四條第三款關于限制出境的規定中對(duì)作出決定的主體有什麼(me)具體要求？“按照規定通知出入境邊防檢查機關”的“按照規定”具體是指什麼(me)規定？ 

　　答：依照《出境入境管理法》第十二條規定，行政法規可以規定中國(guó)公民不準出境的情形。《條例》據此賦予了處非牽頭部門對(duì)相關人員限制出境的權力。同時考慮到采取限制非法集資涉案人員出境的措施應當慎重，因此規定采取相關措施需經(jīng)設區的市以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門決定。各省（區、市）出入境管理部門對(duì)限制出境的程序都(dōu)有相應規定，省級地方人民政府處置非法集資牽頭部門要與本級出入境管理部門溝通對(duì)接，完善相關制度措施。 

　　  

　　28. 問：《條例》對(duì)非法集資資金清退作了哪些規定？ 

　　答：《條例》堅持最大限度保護人民群衆合法權益，明确非法集資人、非法集資協助人應當向(xiàng)集資參與人清退資金，清退過(guò)程應當接受處置非法集資牽頭部門監督。《條例》規定，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。從立法精神理解，集資參與人從非法集資中獲得過(guò)收益的，在資金清退時應予扣除。《條例》明确了清退資金的來源，包括：非法集資資金餘額、收益，非法集資人及其他相關人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益，非法集資人隐匿、轉移的非法集資資金或者相關資産，在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好(hǎo)處費、返點費、傭金、提成(chéng)等經(jīng)濟利益，以及可以作爲清退集資資金的其他資産。爲盡可能(néng)多地向(xiàng)集資參與人清退資金，《條例》規定，非法集資人、非法集資協助人不能(néng)同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。 

　　《條例》第二十六條第五項規定的獲利主體，不限于非法集資協助人，也包括在非法集資活動中獲得廣告費、代言費、代理費、好(hǎo)處費、返點費、傭金、提成(chéng)等經(jīng)濟利益的其他人。《條例》第二十六條第六項爲兜底條款，還(hái)規定了可以作爲清退集資資金的其他資産，都(dōu)是清退集資資金的來源。 

　　刑事(shì)案件追贓挽損、資金清退不适用于本條款，仍按刑事(shì)相關法律規定辦理。 

　　  

　　29. 問：如何理解《條例》規定的參與非法集資損失自擔？ 

　　答：“集資參與人損失自擔”是多年來處非工作一直遵循的原則，也是相關法律法規和規範性文件一直使用的表述。《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國(guó)務院令第247号，以下簡稱《兩(liǎng)非取締辦法》）明确，因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔。爲體現政策的一緻性，《條例》沿用了上述規定。 

　　《條例》“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔”的規定，本意是指在非法集資人、非法集資協助人清退資金後(hòu)，仍有損失的，由集資參與人自行承擔，政府不兜底、不剛兌。《條例》對(duì)最大限度挽回集資參與人損失作了一系列規定，此條作爲宣示性條款，主要目的是警示、教育參與非法集資的危害後(hòu)果。 

　　  

　　30. 問：怎樣理解“集資參與人”的表述？ 

　　答：“集資參與人”系沿用相關法律法規和規範性文件的表述。《兩(liǎng)非取締辦法》采用“參與者”的表述，公通字〔2014〕16号文中也規定，“以吸收的資金向(xiàng)集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向(xiàng)幫助吸收資金人員支付的代理費、好(hǎo)處費、返點費、傭金、提成(chéng)等費用，應當依法追繳。集資參與人本金尚未歸還(hái)的，所支付的回報可予以折抵本金。”“查封、扣押、凍結的涉案财物，一般應在訴訟終結後(hòu)，返還(hái)集資參與人。”集資參與人是一個相對(duì)中性的概念，對(duì)這(zhè)類群體僅作客觀描述，以區别于從事(shì)違法活動的非法集資人和非法集資協助人。 

　　  

　　31. 問：《條例》在明确法律責任、加大懲處力度方面(miàn)作了哪些規定？ 

　　答：法律責任部分共有八條，對(duì)非法集資人、非法集資協助人、相關主體必罰、重罰嚴處，形成(chéng)有力震懾，體現了任何人不能(néng)從非法集資中獲利，任何一方都(dōu)不能(néng)懈怠、渎職。一是在懲處對(duì)象方面(miàn)，除非法集資單位和個人外，還(hái)對(duì)非法集資單位的法定代表人或者主要負責人、直接責任人以及非法集資協助人進(jìn)行處罰。同時，對(duì)未履行非法集資防範義務的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯網信息服務提供者、金融機構、非銀行支付機構予以處罰。二是在處罰種(zhǒng)類和處罰力度方面(miàn)，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，給予警告、處以罰款、責令停産停業、吊銷許可證、吊銷營業執照或者登記證書的處罰。特别需要注意的是，對(duì)非法集資人是以集資金額作爲基數處罰，即處集資金額20%以上1倍以下的罰款。對(duì)非法集資協助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。2020年剛出台的《刑法修正案（十一）》中，對(duì)非法吸收公衆存款罪、集資詐騙罪取消了罰金刑上限，二者在立法思路上都(dōu)體現了“重罰”的理念。 

　　  

　　32. 問：如何理解各地可以根據《條例》制定實施細則？ 

　　答：《條例》明确各省、自治區、直轄市可以根據本條例制定防範和處置非法集資工作實施細則，主要考慮是各地要依據《條例》開(kāi)展執法，還(hái)需對(duì)一些内容進(jìn)行細化。各地非法集資形勢特點、處非工作機制及相關工作基礎不同，鼓勵各地因地制宜制定實施細則。同時，由于政府規章立法程序複雜、周期較長(cháng)，難以滿足《條例》施行時效，各地對(duì)實施細則的制定可以一步到位，也可以分步走：本着急用先行原則，先以省政府或省處非領導小組名義下發(fā)文件，對(duì)牽頭部門、任務分工、執法權責等關鍵問題予以明确，确保各市縣、各部門有章可循；一段時間後(hòu)，再綜合執法實踐，固化完善相關規定，以政府規章形式正式出台實施細則。 

　　  

　　33. 問：爲何要廢止《兩(liǎng)非取締辦法》？ 

　　答：随着法律體系不斷完善，目前《兩(liǎng)非取締辦法》關于非法金融活動處置的部分内容在《商業銀行法》、《證券法》、《保險法》、《外彙管理條例》等法律、行政法規中已有較爲明确的規定。《條例》又對(duì)處置非法集資機制等作了相應規定，對(duì)于未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規定，擅自從事(shì)發(fā)放貸款、支付結算、票據貼現等金融業務活動的，《條例》明确由國(guó)務院金融管理部門或者地方金融管理部門按照監督管理職責分工進(jìn)行處置；同時規定，法律、行政法規對(duì)其他非法金融業務活動的防範和處置沒(méi)有明确規定的，參照本條例有關規定執行。《條例》作出上述規定後(hòu)，《兩(liǎng)非取締辦法》内容已被有關法律法規涵蓋，因此，《條例》施行時，《兩(liǎng)非取締辦法》同時廢止。